Gestion de votre budget : 7 erreurs courantes à éviter

Moins de stress, plus de sous en banque, et une vie de petits plaisirs qui font sens. Si ce n’est pas le bonheur, ça y ressemble.

Laissons tomber le grand stress financier, on va mettre du Zen dans votre portefeuille. C’est l’heure de devenir le maître de votre argent. Et ça commence par faire un budget.

Et si vous commencez à avoir les mains moites, détendez-vous. C’est normal. C’est parce que vous êtes sur le point de faire quelque chose de grand. Vous êtes sur le point de prendre le contrôle de votre argent et mieux gérer votre budget.

Commençons par le commencement : voici 7 erreurs courantes à éviter dans la gestion de votre budget.

Erreur 1 : Ne pas avoir de budget défini

Reprendre le contrôle de vos finances sans établir un budget, c’est un peu comme faire un gâteau sans recette. Le résultat est souvent médiocre. C’est exactement ce qui se passe quand vous gérez vos finances sans budget.

Pourtant, beaucoup d’entre nous évitent cette étape cruciale comme on éviterait de regarder son relevé bancaire après un week-end un peu trop festif. (J’avoue, ça a été mon cas)

Mais pourquoi ? Parce que ça semble compliqué, rébarbatif, voire un peu (beaucoup trop) effrayant. Mais laissez-moi vous donner un secret : ça ne l’est pas. En fait, c’est aussi libérateur qu’un vendredi soir après une longue semaine de travail.

Astuces pour créer un budget

• Listez l’intégralité de vos revenus et vos dépenses sur les trois derniers mois : cela vous permettra d’avoir une vue de ce qui se passe au niveau de vos finances.
• Prenez soin de vos « 4 murs » en priorité : logement, energies, alimentation, transport. Ces quatre postes de dépenses vous permettent de vous garantir un toit, de quoi vous nourrir, être au chaud, et d’aller au travail. Ce sont les 4 murs assurant votre survie. Le reste peut être vu comme « techniquement » accessoire.
• Faites la différence entre vos besoins et vos envies : vous avez surement besoin d’internet à la maison, mais pas forcément besoin de 12 plateformes de streaming. Faire le tri entre besoins et envies vous permettra de reprendre le contrôle de vos dépenses. Vous allez enfin pouvoir gérer votre budget et dire à vos sous quoi faire (des économies pour un projet par exemple).

Erreur 2 : Oublier d’épargner pour les urgences

Une fuite d’eau, une voiture capricieuse ou un smartphone qui se fait la malle, et voilà que vous vous retrouvez à jongler avec les factures. Et devinez quoi ? Les factures, contrairement aux balles de jonglage, ça fait mal quand ça tombe.

Ne zappez pas l’épargne d’urgence. C’est ce matelas de sécurité qui vous évitera de faire dérailler votre budget. Vous connaissez l’adage : « Mieux vaut prévenir que guérir ». Eh bien, pour votre argent, c’est pareil.

L’idée, c’est de construire une réserve qui pourrait couvrir vos frais de vie pour trois à six mois en fonction de votre situation. Ça peut paraître énorme ? Mais non, c’est juste une question de patience et de persévérance. Et en plus, vous en dormirez mieux la nuit.

Comment créer un fonds d’urgence

• Commencer petit : Même l’équivalent d’un café à emporter mis de côté chaque semaine, c’est un début.
• Automatiser : Si vos économies sont transférés automatiquement sur un autre compte quelques jours après avoir reçu votre salaire, vous n’aurez plus à y penser. Payez vous en premier avant de payer les autres.

Erreur 3 : Succomber aux achats impulsifs

Vous êtes-vous déjà retrouvé à la caisse avec un objet en main, vous demandant comment il a atterri là ? C’est l’œuvre sournoise des achats impulsifs, ces petits diables qui chuchotent à votre oreille : « Allez, c’est pas grand-chose, fais-toi plaisir ! » Et paf, avant que vous ne le réalisiez, la gestion de votre budget est parti en cacahuète.

Les achats impulsifs sont comme des calories vides pour votre budget : ils semblent bons sur le moment, mais après, c’est l’indigestion financière. La satisfaction est éphémère, mais les conséquences, elles, s’installent confortablement dans votre relevé de compte.

Les stratégies pour éviter les achats impulsifs

• Identifiez vos déclencheurs : Est-ce l’ennui ? L’émotion ? Une offre trop alléchante pour être ignorée ? Une fois que vous savez ce qui allume la mèche, vous pouvez travailler à l’éteindre.
• Utilisez des espèces : La beauté de l’argent liquide, c’est qu’une fois qu’il n’y en a plus, y’en a plus. Retirez un montant d’espèces fixe lorsque vous allez faire des emplettes et limitez vous à ce montant.

---

Erreur 4 : Vivre au-dessus de ses moyens

Vous est-il arrivé de commencer à dépenser le salaire du mois suivant avant qu’il n’arrive sur votre compte ?

Moi, oui. Et au bout d’un moment, ça fait très mal au portefeuille.

Dépenser plus que ce que vous gagnez c’est comme creuser un trou financier. Et pour en sortir, il faut s’accrocher. Sans compter le stress financier et l’incapacité à épargner pour l’avenir qui viennent s’y greffer. Et c’est là que le train de vie déraille.

Astuces pour adapter son train de vie à ses revenus réels

• Établissez un budget : Suivez vos revenus et vos dépenses pour comprendre où va votre argent. (cf. erreur 1)
• Réduisez les dépenses non essentielles : Coupez les petits luxes quotidiens temporairement jusqu’à ce que la gestion de votre budget soit sous contrôle.
• Augmentez vos revenus : Considérez des emplois secondaires ou des moyens de monétiser vos hobbies.
• Évitez les achats à crédit : Si vous ne pouvez pas payer cash, vous ne pouvez pas vous le permettre. Utiliser un crédit ne ferait que déplacer le problème, et vous coûterai très cher.

Erreur 5 : Ignorer ses dettes

Faire l’autruche n’est pas une technique recommandée pour gérer son budget. Ni se cacher derrière le rideau d’ailleurs.

Ignorer vos dettes peut entraîner des intérêts composés élevés, des pénalités et des frais qui augmentent le montant de vos dettes au fil du temps. Cela peut également conduire à des actions en justice, des saisies ou des faillites.

Que de stress qui peut être évité.

Deux méthodes pour prioriser et rembourser ses dettes

• Méthode avalanche : Concentrez-vous sur les dettes avec le taux d’intérêt le plus élevé en premier pour réduire les montants payés en intérêts à long terme. Cette méthode fait sens d’un point de vue mathématique, on ne voit pas forcément de progrès tout de suite.
• Méthode boule de neige : Payez la dette avec le solde le plus bas en premier, tout en effectuant les paiements minimums sur les autres, puis passez à la suivante. Cela parait contre intuitif, mais le fait de rembourser sa première dette rapidement motive grandement et contribue à la réussite de ce challenge.

Erreur 6 : Ne pas revoir son budget régulièrement

News flash : Les anniversaires, noël, la rentrée des classes, c’est tous les ans. Pas d’excuse pour ne pas les anticiper.

Votre budget doit d’être différent chaque mois, car chaque mois est différent.

Gérer et ajuster son budget régulièrement en fonction des saisons et des évènements à venir vous aide à rester sur la bonne voie et à atteindre vos objectifs financiers.

Les 3 types de « rendez-vous budget »

• Revue mensuelle : Revoyez la gestion de votre budget chaque mois pour vous adapter aux changements et préparer le mois suivant.
• Suivi quotidien/hebdomadaire : Gardez un œil sur vos dépenses pour vous assurer de ne pas dépasser les limites fixées.
• Bilan annuel : Après avoir fait le point sur vos dépenses de l’année écoulée, vous aurez une vision complète de vos dépenses en fonction des saisons. Anticipez et ajustez les dépenses à venir et échelonnez l’argent que vous souhaitez mettre de côté pour vos projets.

Erreur 7 : Ne pas comparer les prix

Qui veut gagner 1000€ par an ?

La bonne nouvelle, c’est que vous les avez déjà. Ils sont dans les économies que vous pouvez faire en comparant les prix.

Gérer son budget en passe par comparer les prix, ce qui peut vous faire économiser sur les achats du quotidien comme les dépenses exceptionnelles. Cela vous donne également le pouvoir de négocier et d’obtenir les meilleures tarifs.

Il n’y a pas de petites économies

• Prenez le temps de faire des recherches : le supermarché le plus proche de chez vous n’est pas forcément le moins cher. Allez chercher les économies là où elles sont. Ne choisissez pas la facilité à l’encontre d’économies.
• Utilisez des applications : de comparaison de prix et des extensions de navigateur pour trouver les meilleures offres en ligne.
• Attendez les soldes : vêtements, mobilier, électroniques, attendez les meilleures offres. Entre les soldes, le black friday, les french days, ou toute autre promotion, vous avez plein d’opportunité de ne pas acheter au prix fort.
• Renégociez vos contrats tous les ans : que ce soit votre assurance voiture, votre abonnement internet ou la mutuelle de votre toutou, regardez les offres du marché. N’hésitez pas à changer de compagnie si le tarif est plus avantageux ailleurs.

Conclusion

La gestion effective de votre budget repose sur un pilier : votre psychologie. Si on regarde l’ensemble de ces « erreurs », elles sont toutes liées à notre comportement avec l’argent.

Qui l’eut cru ?

Il m’a fallu du temps pour prendre le contrôle de mon argent, après qu’il m’ai contrôlé pendant plusieurs années. J’ai mis en place la majeure partie des astuces que vous avez lu dans cet article et avec le temps, mon argent travaille pour moi.

Je vous invite à regarder mon interview avec Ophélie de Fric au Féminin, ou nous parlons de gestion de budget, vivre en dessous de ses moyens et ou je raconte l’évolution de mon rapport à l’argent. En appliquant la philosophie du minimalisme au quotidien, j’ai repris le contrôle de mon argent et gagné en sérénité financière.

In fine, la prise de conscience et l’action proactive sont vos meilleurs alliés vers la prospérité financière. Commencez petit, restez régulier, et rappelez-vous que chaque décision compte. La première décision étant de créer et gérer votre budget.