Savoir comment gérer son budget n’est pas inné.
Plus de la moitié des Français (57%) indiquent penser de manière très régulière à l’argent, cette pensée étant souvent, (pour 49% d’entre eux) synonyme de stress.
Au total, ce sont 28% des Français qui se déclarent hantés par l’angoisse de l’argent, notamment les femmes et les jeunes adultes.
Comme beaucoup, j’ai été dans cette situation, et pendant des années.
La bonne nouvelle, c’est qu’on peut s’en sortir.
Et pour s’en sortir, l’outil de prédilection, c’est de faire un budget, et de le suivre.
Moi-même, je me suis retrouvée dans un gouffre financier que j’ai creusé moi-même. Mais j’ai réussi à me sortir de cette situation grâce à la mise en place d’un budget.
Gérer son budget n’est pas une tâche facile, mais c’est une compétence cruciale pour vivre sereinement et atteindre ses objectifs financiers.
Néanmoins, beaucoup de personnes ne vont pas jusqu’au bout de l’exercice, et pour une bonne raison. Ce n’est pas un exercice agréable.
Dans cet article, je partage avec vous 3 astuces que j’ai mise en place que j’utilise pour gérer mon budget.
Cet article participe à l’événement inter-blogueurs « Mes astuces pour optimiser mon budget. », organisé par Magdalena du blog archiminiorga.com. Ce blog partage chaque semaine des contenus inspirants pour alléger nos vies et s’organiser au quotidien.
J’ai adoré l’article « Le guide complet pour faire une to-do-liste simple, claire et efficace ».
Je vous invite également à découvrir : « Les 9 habitudes à adopter pour avoir une vie plus organisée ».
Si, vous aussi, vous voulez mieux dormir la nuit et ne plus stresser sur les questions d’argents, cet article a été écrit pour vous. 💛
Donner à chaque Euro une mission
Faire et gérer un budget est un exercice de style. Il existe plein de systèmes pour créer et gérer son budget. Les plus connus sont surement le 50/30/20 ou la méthode des enveloppes.
Celui qui me parle le plus, et surtout, qui fonctionne le mieux pour moi, c’est le Budget Base Zéro.
Le concept est simple : chaque euro qui rentre sur vos comptes a une mission.
Que ce soit pour votre fonds d’urgence, vos courses alimentaires, pour la rentrée des classes ou l’abonnement Netflix, il n’y a pas un euro qui traine qui n’ai pas un job.
Imaginez que chaque euro sur vos comptes représente un minion. Un minion qui n’a pas de job s’ennuie. Et quand un minion s’ennuie, il ira perturber les autres minions et se sera vite le bazar.
Sauf qu’à terme, leurs bétises ne vous feront plus rire.
Avec vos sous, c’est pareil. Pour qu’ils se tiennent à carreau, il faut leur dire quoi faire.
Et ça, c’est le rôle du Budget Base Zéro.
Une méthode simple
Tous les mois, je répartis l’ensemble de mes revenus sur l’ensemble des postes de mes catégories. Mon budget mensuel est terminé lorsque : (l’ensemble des revenus) – (dépenses budgétées) = ZÉRO
Il n’y a pas vraiment de règles pour créer vos catégories, tant que toutes vos dépenses trouvent leur place. Vous serez surement amené à créer des catégories en cours de mois et ce n’est pas un problème.
Il vous faudra environ 3 mois pour atteindre votre altitude de croisière. Pour le moment, c’est le décollage, ça secoue, c’est normal.
Faire un budget n’est que le début, il faut ensuite le maintenir à chaque dépense. Vérifiez que vos minions font leur job, et ne sont pas distrait en cours de vol.
C’est là ou les outils rentrent en jeu… plus d’info sur ce sujet plus bas 😉
Si je peux le faire, vous le pouvez aussi.
💡 Pour allez plus loin : Gérer son budget, les 7 erreurs à éviter
Vivre en dessous de ses moyens
Faire et gérer un budget sont deux choses différentes. Le premier est un exercice de maths, et avec Excel comme BFF je m’en sortais plutôt bien.
Par contre, pour gérer mon budget, c’est à dire la mise en application de mon budget au quotidien, c’était autre chose. J’étais à l’ouest complet.
Je prenais le solde restant sur mon compte courant comme de l’argent de poche. Et en fin de mois, je me retrouvais dans le rouge car je n’avais pas anticipé les dépenses qui pouvaient arriver.
Pourtant, j’avais fait un budget.
Bah non, en fait ! Je ne faisais que la moitié du boulot.
Savoir gérer son argent, ce n’est pas un problème de mathématiques, mais un exercice psychologique. Ce n’est pas le rationnel qui parle lorsque l’on sort sa carte bleue mais l’émotionnel.
Et, à cette époque, mes émotions n’étaient pas au plus haut de leur forme.
Je vivais au dessus de mes moyens.
Construisez votre oasis
Imaginez que votre argent est comme une réserve d’eau précieuse dans un désert. Chaque dépense est une gorgée. Si vous buvez tout d’un coup, vous risquez de vous retrouver assoiffé avant la prochaine oasis (jour de paie).
L’astuce est simple : ne buvez pas toute votre eau, même si vous en avez envie. Gardez-en toujours un peu de côté. C’est ça, vivre en dessous de ses moyens.
C’est garder une poire pour la soif, avoir un parapluie parce qu’il va pleuvoir, résister aux tentations pour garder votre portefeuille en bonne santé et assurer demain.
En pratique, cela signifie :
- Différencier les besoins des envies
- Chercher les meilleures offres pour vos achats nécessaires
- Éviter les dépenses impulsives
- Se fixer des objectifs d’épargne
Par exemple :
Au lieu d’acheter un café tous les jours (envie), préparez-le vous-même (besoin).
Comparez les prix des fournisseurs d’énergie pour réduire vos factures.
Attendez 24h avant tout achat non essentiel pour éviter les impulsions.
Mettez de côté 10% de vos revenus avant même de commencer à dépenser.
Vivre en dessous de ses moyens est difficile au début. Mais avec le temps, cela devient une habitude, et vous vous sentirez plus en contrôle et plus serein.
C’est comme aller à la salle de sport. On traine des pieds pour y aller, mais on ne regrette jamais d’en revenir. 🙂
Rappelez-vous : ce n’est pas ce que vous gagnez qui compte, c’est ce que vous gardez.
Se faire accompagner
Gérer son budget, c’est comme apprendre à faire du vélo. Au début, on trébuche, on tombe, et on a besoin de petites roues. Mais avec le temps et le bon soutien, on finit par trouver son équilibre et filer à toute allure.
Se faire accompagner dans la gestion de votre budget, c’est comme avoir un expert qui tient votre guidon jusqu’à ce que vous soyez prêt à pédaler seul. Ce sont vos roulettes stabilisatrices vous permettant de trouver votre équilibre.
Pourquoi est-ce crucial ? Parce que parfois, on est tellement concentré sur les pédales qu’on oublie de regarder la route. Un bon accompagnateur vous aide à lever les yeux et à voir le paysage financier dans son ensemble.
Voici comment vous pouvez vous faire accompagner :
- Consultez un coach ou un conseiller financier
- Utilisez des applications de gestion de budget
- Rejoignez des groupes de soutien financier
- Lisez des livres et blogs sur la finance personnelle
Par exemple :
Un coach peut vous accompagner dans la création et l’application d’une stratégie définie,
Une appli peut vous aider à suivre vos dépenses en temps réel.
Un groupe Facebook sur la frugalité peut vous donner des astuces d’économies.
Un bon livre sur la finance peut vous apprendre des stratégies d’investissement.
Se faire accompagner, ce n’est pas admettre une faiblesse. C’est reconnaître que la gestion financière est une compétence qui s’apprend, comme n’importe quelle autre.
Vous n’avez pas appris à lire ou à marcher tout.e seul.e ? Vous avez eu des modèles, des professeur.e.s, des mentors qui vous ont guidé jusqu’à ce que vous y arriviez par vous même.
N’ayez pas peur de demander de l’aide.
C’est ce que j’ai fait. Pour me sortir de ma situation, j’ai été accompagné par un coach. Avec un plan d’actions, et quelqu’un pour me remettre sur les rails lorsque j’en avais besoin, je suis sorti d’affaire en moins d’un an.
Rappelez-vous : personne n’est né expert en finances. Mais avec le bon accompagnement, vous pouvez devenir le maître de votre argent (comme Gru avec ses Minions)
Comment je gère mon budget au quotidien
L’outil que j’utilise au quotidien pour créer, suivre et gérer mon budget c’est la version payante de l’appli YNAB (You Need A Budget).
Elle dispose d’une interface sur ordinateur et d’une application pour smartphone. Je revois mon budget tous les mois, et je fais le suivi de mes dépenses au fur et à mesure.
L’appli peut se connecter avec vos comptes bancaires pour automatiser le suivi le vos transactions. J’anticipe aussi le budget vacances, cadeaux, et sais faire face aux imprévus.
Ça va faire 3 ans que j’utilise cette appli, et je ne me vois pas revenir en arrière ou en changer.
Pour ceux qui le souhaite, vous pouvez essayer YNAB pendant 35 jours gratuitement.
Et pour les plus motivés d’entre vous qui souhaitez passer à l’offre payante, vous pouvez toujours utiliser Spliiit pour partager un abonnement premium pour à peine 2€ par mois.
Et quand vous aurez les moyens, vous pourrez partager votre propre abonnement premium en retour 😉
Conclusion
Ces astuces, bien qu’elles puissent sembler simples, demandent de la discipline et de la persévérance pour être pleinement efficaces.
Rappelez-vous que la gestion budgétaire est un marathon, pas un sprint. Il faut du temps pour mettre en place de nouvelles habitudes et voir les résultats. Mais avec de la patience et de la détermination, vous verrez rapidement les bénéfices de ces pratiques sur votre santé financière.
N’oubliez pas : la vraie liberté financière ne vient pas de ce que vous gagnez, mais de la façon dont vous gérez ce que vous avez.
En appliquant ces trois astuces infaillibles, vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers et construire un avenir financier solide et serein.
Laquelle allez-vous appliquer en premier ?
J’aime beaucoup l’idée d’attribuer une mission à chaque euro. Ca me fait voir l’argent avec une dimension différente. Merci pour tes conseils judicieux.